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关注征信你一定要知道的 否则逾期很麻烦

阅读次数:   发布日期:2020-03-21 14:53:19  文章作者:西呗

  “贷款上征信”一般有三种情况,具体需要看借款协议中实际放款方是否具备接入征信的资质:
 
  一、放贷机构本身已经接入征信系统,如绝大多数银行、全部持牌消费金融公司、少数信托公司,如马上消费金融、中国银行、渤海信托;
 
  二、放贷机构未接入征信系统,但通过联合贷款模式与已经接入征信系统的公司合作,实现接入征信的目的,如京东金条授权上海银行查询;
 
  三、放贷机构未接入征信系统,但通过助贷模式与已经接入征信系统的公司合作,实现接入征信的目的,如明特量化、掌众通过华融消费金融上征信。
 
  随着征信系统的非银机构接入数量日渐变多,征信的震慑力对消费金融行业的机构和借款人都具有激浊扬清的作用,下面以对借款人的价值为例进行说明。
 
  在中国,个人信息的法律内涵与外延分为三个体系:网信体系、人行体系和两高体系。
 
  网信体系:姓名、出生日期、身份证号码、住址、电话号码、个人生物识别信息等;
 
  人行体系:个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息等;
 
  两高体系:姓名、身份证号码、通信通讯联系方式、住址、账号密码、财产状况、行踪轨迹、通信内容、征信信息、住宿信息、交易信息、健康生理信息等。
 
  从这位律协人士的分析可知,如果一家贷款机构违规查询、转移个人信用报告,借款人可以向人行和法院提起诉讼,保护自己的个人信用信息。
 
征信逾期怎么办
 
  另外,关于个人征信的5个误区,你必须要知道的:
 
  第一个误区:我什么都不做,逾期记录5年后就会消失?
 
  真相:别想太美,得先把钱还了。央行征信有规定不良记录5年自动消除,但前提是把之前逾期
 
  的欠款还上,5年的时间也是从你还清欠款的那天起计算的。否则,就算你只欠了一块钱,只要
 
  不还清,不良记录也会跟你一辈子。
 
  第二个误区:有不良信用记录就肯定没法贷款?
 
  真相:没那么糟糕。银行对于有逾期的征信,会通过逾期时间的长短判断是否主观故意,通过逾期金额及个人现金流判断是否具备履约能力,只要要两年内你的累计逾期次数不超过6次,连续逾期还款未达到90天,基本上就还有得救,如果能通过别的资料证明自己的履约能力,那就更容易获得通过了.
 
  第三个误区:征信报告查询越多,贷款越难?
 
  真相:看情况。个人信用报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询(机构查询分为贷款审批、信用卡审批、贷后管理等),短期内机构以贷款审批原因查询过多,银行会认为你非常缺钱,履约能力存疑,从而影响你的信用评级。而对贷后管理来说,再多次都没影响。
 
  第四个误区:没贷款、没信用卡的征信是好征信?
 
  真相:没有任何贷款和信用卡记录,这就是业内所说的白户,如果白户有贷款需求,申请难度将
 
  大增,因为贷款机构无从考查其还款意愿,为了降低放贷风险会选择谨慎放贷。所以,为了让贷
 
  款不受阻,大家可以考虑申请一张信用卡,并保持良好的还款习惯,累积良好的信用分值.
 
  第五个误区:只要不逾期,征信就不会坏。
 
  真相:19年5月新版征信在部分地区上线,就算水电费忘记缴纳都算失信。贷款以及信用卡的申请与逾期记录,的确是央行征信报告的最主要部分,但事实上,征信包含有更多的含义,比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人间的书面协议等等,都在征信的范畴内。最典型的案例就是之前的“高铁霸座男”,因为公共场所的不当行为被纳入失信名单,限制高铁乘坐等。
 
  最后,希望大家都珍惜个人信用记录,畅享美好生活!

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