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个人征信存在哪些误区 怎样避免不良记录

阅读次数:   发布日期:2020-01-09 14:02:33  文章作者:西呗

  2020年大数据时代的到来,征信系统越来越完善。特别是在2019年新出的《征信业管理条例》更加明确了个人征信的作用,在生活对征信的采集和对生活的影响也是全方面的和深远的。
 
个人征信误区

  对于个人征信会存在哪些误区呢?

 

  第一个误区

 
  我什么都不做,逾期记录5年后就会消失?真相:别想太美,得先把钱还了。央行征信有规定不良记录5年自动消除,但前提是把之前逾期的欠款还上,5年的时间也是从你还清欠款的那天起计算的。否则,就算你只欠了一块钱,主要不还清,不良记录也会跟你一辈子。
 

  第二个误区

 
  有不良信用记录就肯定没法贷款?真相:没那么糟糕。银行对于有逾期的征信,会通过逾期时间的长短判断是否主观故意,通过逾期金额及个人现金流判断是否具备履约能力;只要两年内你的累计逾期次数不超过6次,连续逾期还款未达到90天,基本上就还有得救;如果能通过别的资料证明自己的屐约能力,那就更容易获得通过了。
 

  第三个误区

 
  征信报告查询越多贷款越难?
 
  真相:看情况。个人信用报告里的“查询记录里分为个人查询和机构查询(机构查询分为货款审批、货后管理等);短期内机构以贷款审批原因查询过多,银行会认为你非常缺钱,履约能力存疑,从而影响你的信用评级。而对贷后管理和个人查询来说,再多次都没影响。
 

  第四个误区

 
  没贷款没信用卡的征信是好征信?真相:没有任何贷款和信用卡记录,这就是业内所说的白户;如果白户有贷款需求,申请难度将大增,因为贷款机构无从考查其还款意愿,为了降低放贷风险会选择谨慎放贷。所以,为了让贷款不受阻,大家可以考虑申请一张信用卡或办理笔贷款,并保持良好的还款习惯,累积良好的信用分值。
 

  第五个误区

 
  只要不逾期征信就不会坏?新征信上线,就算水电费忘记缴纳都有可能会记录失信。贷款以及信用卡的申请与逾期记录,的确是央行征信报告的最主要部分;但事实上,征信包含有更多的含义,比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人间的书面协议等等,都在征信的范畴内。
 
  针对个人征信的误区了解后,相信您对您的征信更加的在意了,所以在我们的日常生活消费或者是进行贷款需求的时候,我们要更加的谨慎,做一个诚信的公民是新时代最务实的行为。
 

  那么我们该怎样避免个人征信出现问题呢?

 

  1、避免睡眠的信用卡

 
  不少人为了面子,于是同意办理朋友、亲戚们推荐过来的的信用卡。然而实际情况是个人根本就不需要。以至于开卡之后信用卡一直闲置。但是大家知道吗?不少的信用卡每年都会有年费,刷卡次数多还可以抵扣年费,可是如果大家一直不使用的话,每年可能会产生几十、一百多元的年费。不少人的征信都因此黑了。因为忘记缴纳信用卡年费产生负面的信用记录。
 
  还有些人办理了很多信用卡,使用的也就那么一两张。其实这种情况也是不利于管理个人征信的。信用卡太多本身就会给征信造成不利影响。建议大家将那些不常使用的信用卡还款之后进行销卡。
 

  2、理性消费,信用卡或网贷的及时还款

 
  现在的年轻人消费观念已经有点可怕了,超前消费的消费观念已经在年轻人普遍存在了。这种超前的消费观已经是畸形了,以前是月月清,现在是卡卡了。还有是很多以贷还贷,身边就有很多这样的朋友,新闻上屡见不鲜的高额网贷搞得家破人亡,大学生的“裸贷”更是难以置信。所以新时代的青年一定更要端正消费观念。
 
  个人在消费了信用卡或者申请可网贷,一定要及时的还款,避免不良记录的产生。一定要做到防范于未然。
 

  3、谨慎做第三方担保

 
  给他人提供担保这种事情可大可小。不过上下无忧还是建议大家除了至亲的人,为别人担保可要千万小心,一定要慎之又慎。哪怕是玩得好的朋友,自己的亲戚也不能说担保就担保。因为这可能不仅仅会影响征信,还可能让自己掉坑里,永世不得翻身。因为不少人都吃过这样的亏,一念之间,就给自己背上了沉重的债务。而且这种帮别人担保的贷款数额大多般比较大。担保之后一旦对方跑路,你又拒绝还款,那么个人的征信可就黑了。
 

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